保证保险投保人 互联网保证保险:拟对不同投保人设置最高承保金额


12月22日,21世纪经济报道记者获悉,中国保监会已于此前不久下发关于进一步加强互联网平台保证保险业务管理的通知(征求意见稿)。

据悉,这是为防范化解互联网平台保证保险业务快速发展中出现的风险和问题,规范保险机构经营行为,保护保险活动当事人合法权益,促进互联网平台保证保险业务持续健康发展,维护国家社会经济秩序。

保证保险投保人 互联网保证保险:拟对不同投保人设置最高承保金额

具体而言,通知所称互联网平台保证保险业务,是指保险公司以网络借贷平台为中介,为平台上的借款人(即投保人)和出借人(即被保险人)双方提供保证保险服务的业务。

其中,在产品开发上,要求保险公司开发设计互联网平台保证保险产品或签订有关保险协议应遵循以下原则:

保证保险投保人 互联网保证保险:拟对不同投保人设置最高承保金额

(一)互联网平台保证保险的被保险人为非金融机构或自然人的,应谨慎开展业务。

(二)互联网平台保证保险产品名称应清晰、准确,能够体现承保的具体风险,承保的基础合同内容和指向应当具体和明确。

保证保险投保人 互联网保证保险:拟对不同投保人设置最高承保金额

(三)互联网平台保证保险业务不得承保投资或投机风险。不得承保风险确定的标的,包括风险损失不会实际发生或风险损失确定等情形。

在保险金额控制上,要求保险公司经营互联网平台保证保险业务应合理设置保险金额。保险公司应在内部管控制度中对投保人为法人和其他组织、自然人分别设定不同的累计最高承保金额。通过互联网渠道开展的互联网平台保证保险业务,投保人为法人和其他组织的,单户累计最高承保金额不得超过500万元;投保人为自然人的,单户累计最高承保金额不得超过100万元。

保证保险投保人 互联网保证保险:拟对不同投保人设置最高承保金额

保险公司应在业务系统中设定校验规则,控制单户投保人累计投保金额,避免投保人通过多次投保规避金额限制。

在最大可损控制上,要求保险公司经营互联网平台保证保险业务,应制定赔付率、逾期率达到约定数值即停办新业务等止损机制,控制最大可能损失。

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在承保能力上,要求保险公司开展互联网平台保证保险业务,累计承保的保险责任余额不得超过保险公司净资产的3倍。

在业务结构上,要求保险公司应按照风险分散原则开展互联网平台保证保险业务,合理调控业务结构,在公司内部管控制度中根据区域、行业、投保群体等风险因素确定承保风险敞口,并根据风控技术与追偿、服务能力等情况,合理调控网络借贷平台业务类型,做好相应保后管理工作。

在期限拆分上,要求保险公司应谨慎开展一年期以上的互联网平台保证保险业务。开展一年期以上互联网平台保证保险业务的保险公司,应当按规定报批产品,不得以一年期以内产品逐年续保、出具多张保单等方式变相开展一年期以上业务。

在准备金评估上,要求保险公司应按照谨慎原则评估互联网平台保证保险各项责任准备金,评估时给予足够的风险边际,以充分反映有关风险的不确定性与赔付责任的滞后性。

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